未婚男女如何用公积金购买新房？

案例：马小姐在上海市一家事业单位工作，其男友在上海一家上市公司工作，他们的月薪共计约１万。现在马小姐跟男朋友还没有领结婚证，之前也没有买过房子，现在马小姐打算步入婚姻殿堂，打算买一套婚房，初步看中的是一套８８平米的二手毛坯房，房子是２００５年建的，总价约６０万。首付由马小姐的男友出，他们可以承受的首付范围在２０~３０万。因为只有马小姐有公积金，所以贷款想以她作为主贷人，然后二人共同还款。

　　对此，马小姐有以下几个问题不是很清楚：
1.我们在签订购房合同时需要注意什么？写我的名字还是我们俩人的名字都能写上去？

2.我们选择怎样的贷款方式比较合适？因为我的公积金也只缴存了１年。

3.在贷款银行的选择上有什么窍门？我们俩现在使用不同的银行信用卡，都是金卡客户，信用很好。

4.办理房产证时，我们又需要注意什么？房主是我男友还是我? 能否把我男友作为产权人，我作为共有人呢？

案例分析： 1.首先要说明一下，由于马小姐购买的是二手房，在办理贷款的时候，关于贷款金额执行的标准是：由银行认可的评估公司出具房产评估报告，由于他们二位都是首次购买住房，在个人征信记录良好的情况下，贷款金额为房产评估值的80%，执行的贷款利率为现行基准利率的七折。

2.在签订购房合同要注意的情况有：（1）房屋产权清晰，没有产权和债务纠纷。（2）售房人的身份和产权所有人为同一人，如果房产为多人共同所有的话，在签订购房合同时应同时到场，即使不能够到场也应该出据司法机关的公证委托书和相关身份证明。（3）房屋产权证上的面积、建筑年代、户型图、测绘图是否与房屋实际情况相符。（4）首付款交接比例和时间的规定。（5）房产过户时间和办理贷款时间及手续费用。（6）房产物业、电话、有线电视、燃气、水费、电费等相关费用的结清及变更。（7）售房人在此房产名下的户口迁出时间。（8）合同中应注明房产交接时，房屋中物品的明细。

3.至于购房合同中写谁的名字，马小姐与男友可以商量。不过考虑到他们还没有成为合法夫妻关系（没有领取结婚证），建议其在购房的过程中，最好以双方的名义办理相关的手续。

4.目前只有马小姐有公积金贷款，按照上海地区公积金管理中心的规定：申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月（您是一年）。只有一个人参与贷款的家庭，仍按现有计算规则，基本公积金可贷款额度不超过３０万元，若有补充住房公积金的，补充公积金可贷款额度不超过１０万元。总计不超过４０万元。 因此，马小姐最好咨询一下上海地区公积金管理中心，看看其目前可以使用的公积金贷款额度是多少，如果能够满足您的贷款金额需要的话，还是使用公积金贷款相对合算，因为其贷款利率比较低。如果公积金贷款额度不够，马小姐可以选择的贷款方式有商业贷款和组合贷款两种。组合贷款在贷款利率上要小于商业贷款，但是办理手续和费用相对要高。

5.在贷款银行的选择上，最好与他们的发卡行建立贷款业务，由于马小姐的金卡客户身份，在贷款办理的过程中，审批的速度和信用审核的尺度上相对优越。另外，贷款政策灵活、营业网点多也是考虑银行选择的前提。

6.在产权证的办理过程中，主要的事项有：（1）产权人的确定。（2）领证时间的规定。

7.由于马小姐的特殊情况，【银率】给出参考的建议为：在办理购房、签定购房合同、办理贷款、办理产权证的整个过程中，都以双方的名义办理，也就是说两位成为产权的共有人（在整个过程中只有选择商业贷款，才可以实现此流程）。由于首付款是马小姐男友支付的，在考虑合理公平的情况下，可以采取司法公证或在产权证中标明房产拥有比例的途径，来规避他们担心的问题。